荣获摩根士丹利“最好交易模式”盛誉、惟一入选的交易银行-宁波银行，再度以最初行动诠释超卓执行。面对《金融机构客户受益通盘东谈主识别料理想法》认的确践的新时局与新要求，宁波银行提前布局、主动手脚，引入企查查科技股份有限公司的受益通盘东谈主信息查询及RPA府上留存做事，以数智化为引擎，深入推动“受益通盘东谈主识别-核实”料理机制重构。

01行业标杆的合规担当

宁波银行自成就以来，凭借“大行作念不了、小行作念不好”的相反化定位，在锐利竞争中独树一帜：不良贷款率一语气18年低于1%，2025年末约0.76%；拨备障翳率高达374%；ROE弥远判辨卓越15%。2026年，摩根士丹利在《中国最好交易模式V2》敷陈中，将宁波银行列为26家入选企业中惟一的一家交易银行，与腾讯、宁德期间、阿里巴巴等行业头部企业比肩，充分细则其穿越周期的隆重探究智商。

一流的探究收获背后，是一流的合规文化。在反洗钱监管趋严、受益通盘东谈主识别料理要求全面升级的布景下，宁波银行狂暴捕捉监管信号，将受益通盘东谈主宰理体系开导纳入政策议题，积极寻求科学、合理、可络续的合规处罚有蓄意。

02监管新规的三重挑战

2026年1月20日，《金融机构客户受益通盘东谈主识别料理想法》（中国东谈主民银行令〔2025〕第12号）认的确践，配套《对于作念好金融机构客户受益通盘东谈主识别料理想法实施职责的见告》（银反洗发〔2025〕26号）同步要求：

·6个月内：完成较高风险存量客户的受益通盘东谈主从头识别核实。

·两年内：完成一起存量客户识别更新并核实；

·4个月内：完成有相干统校正，收场受益通盘东谈主信息的登记、保存、查询和使辛勤能。

新规对金融机构提倡了三遑急求：

(1)识别要合理-须最终穿透、准确识别持股≥25%的当然东谈主，以及通过条约铁心、代持、信赖等情势实施执行铁心的受益通盘东谈主。

(2)佐证要可靠-识别论断须有“起首可靠的佐证材料”支撑，数据或信息须“充分并不错相互印证”，不然靠近处罚风险。

(3)监控要络续-对较高风险客户须落实加强措施，实施概述性动态监控，受益通盘东谈主发生要紧变化时须实时更新并留存历史纪录。

03识别＋佐证＋监控，一站式处罚有蓄意

企查查提供的受益通盘东谈主处罚有蓄意，对应监管法例的新要求、新秩序，构建从“识别”到“佐证”再到“监控”的全业务周期闭环。

(1)智能识别：精确穿透，高效鄙俗复杂架构

企查查受益通盘东谈主识别做事深度内化12呐喊三大识别设施：

设施一：25%以上股权/股份/联合职权的最终穿透识别。

设施二：25%以上表决权/收益权识别，障翳“同股不同权”、“一致行动东谈主条约”、VIE架构等复杂场景。

设施三：基于信息显露要求布景下的执行铁心东谈主概述判定。

宽泛探究料理东谈主员：当不存在设施一、二和三所秩序情形时，2026世界杯中国线上平台识别负责宽泛探究料理的东谈主员。

对于较高风险的特定情形客户（如通盘权结构复杂、疑似空壳企业、涉赌涉诈关联方等），系统救援识别阈值从25%活泼退换至10%，得志“加强措施”要求，收场相反化精确料理。

(2)佐证材料：起首泰斗，举证设施化

识别论断须有材料“撑腰”，是监管对金融机构合规质料的中枢锻真金不怕火维度。企查查佐证材料做事提供五类设施化佐证材料文献救援。

通过整合散布的官方信息，造成可相互印证、班班可考的无缺左证链，将金融机构的合规举证从“璷黫鄙俗”升级为“设施化闭环”。同期，系统救援RPA府上留存，收场子别过程、佐证材料、相反敷陈的一键存档，镌汰东谈主工操格调险。

(3)络续监控：7×24小时动态预警，从过后到预先

受益通盘东谈主宰理并非“一次性任务”，需要诱导客户相干的全人命周期。企查查络续识别与更新做事提供：

·7×24小时实时监控：股权变更、主要东谈主员变动、铁心权转动事件自动捕捉。

·多维概述预警：股权变化+国法风险+探究很是+舆情联动，一站式感知风险信号。

·智能预警推送：触发变更条目时立即见告，救援API对接行内系统自动更新。

04同业镜鉴：标杆机构的共同遴荐

此前，多家金融机构已在企查查的工夫支撑下率先完成受益通盘东谈主宰理体系开导。

湖北银行：引入企查查一站式有蓄意，构建从客户准入、交游监控到风险预警的全经由障翳体系，成为中部地区交易银行的合规示范。

国元证券：在中国东谈主民银行安徽省分行带领下，纠合企查查收场行业首家通过证联网对接央行BOMIS系统的证券公司，竖立行业标杆。

某公募基金：针对客户起首各种、机构客户多层嵌套等行业私有挑战，引入企查查数据产物构建“智能尽调+全面料理”双引擎，收场合规耕种与客户做事优化的双赢。

结语

宁波银行以穿越周期的隆重探究为根基，联袂企查查构建受益通盘东谈主“识别-佐证-监控”的一体化料理体系。在受益通盘东谈主宰理迈向体系化、数字化的新阶段，宁波银行的这次实践，不仅体现了其对监管精神的长远把捏，更以络续篡改的姿态，为行业提供了可参照的范本。

企查查尽责造访、受益通盘东谈主做事提供平台登录、数据接口等多种对接情势世界杯(中国)，便捷金融机构马上、安全整合至现存系统与经由中。开释价值，赋能转型。